NISA？つみたてNISA？投資初心者にオススメはつみたてNISAです！

皆さん、こんにちは！

いな穂と申します。

ＮＩＳＡってご存じですか？

少額から投資を始められるように導入された非課税制度のことです。

しかし、仕組みもよくわからず悩んでいる人も多いのではないでしょうか。

投資を始めようとしている人であれば、つみたてＮＩＳＡがオススメである理由を解説していきます。

何のための制度か？

政府は困っていました。

それは、

日本人が投資をしない問題です。

金融広報中央委員会が作成する「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］」では、2018年の預貯金比率は43.9%となっています。

金融資産のほどんどが預貯金ってことですね。

どうにかして個人の貯蓄を投資に回せないかと考えた結果、少額の投資であれば利益を非課税にしますという制度を導入しました。

ＮＩＳＡとは

2014年1月にスタートした、少額から投資をする人のための非課税制度。

ＮＩＳＡの特徴

ＮＩＳＡ口座を利用すれば、株式や投資信託などを自由に選ぶことができ、毎年120万円まで非課税枠を利用できます。

毎年1月1日から12月31日までを１期間としているため、例えば2019年12月31日までに120万円の限度額まで利用したとしても、2020年1月1日からは再度120万円の非課税枠を利用できます。

しかし、繰越制度はありません。100万円しか利用しなかったとしても、翌年分は120万円が限度です。

つみたてＮＩＳＡとは

2018年1月にスタートした、少額の積立をする人のための非課税制度。

つみたてＮＩＳＡの特徴

つみたてＮＩＳＡは名前のとおり積立投資しか運用できません。

そして、非課税枠は年間40万円のみで、ＮＩＳＡの非課税枠120万円よりさらに限度額が小さくなりました。

しかし、非課税期間は最長で20年間利用でき、長期投資に向いている手法といえるでしょう。

オススメする理由

では質問です。
あなたの資産のうち、120万円を使って自由に投資をしてください。

答えは出ましたか？

それでは、つぎの質問です。
毎月3万円を使って、国の基準を満たす投資信託への投資をしてみませんか？

これならいかがでしょうか？
投資額が少額、国が定めた基準を満たす投資信託の中から選ぶことができるので、投資のハードルが低くなりました。

まとめ

つみたてＮＩＳＡは

このようなメリットがあります。

ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡは併用できないので、初めての投資であればつみたてＮＩＳＡをオススメします。

もし将来的に、ＮＩＳＡへ変更したいと考えた場合でも、１年単位であれば変更することが可能なので安心してください。

投資ライフを楽しみましょう。

最後まで読んでいただきありがとうございました。